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行業動態
中荷人壽歲歲享2.0護理險全面解讀,這款產品值不值得買?
2024-12-04

在當今社會,隨著人口老齡化的加劇和人們對健康保障需求的不斷提升,

護理保險逐漸成為許多家庭規劃未來、抵御風險的重要選擇。

中荷人壽保險有限公司,推出了歲歲享 2.0 護理保險,旨在為客戶提供更全面、更貼心的護理保障。

這款產品保障如何,一起來看看!

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一、中荷人壽歲歲享 2.0 護理保險基本信息

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歲歲享 2.0 稅優護理險是一款專為不同年齡層設計的全方位保障計劃,

其投保年齡范圍廣泛,覆蓋 0-70 周歲的廣大人群。

等待期為 90 天,等待期內出險將不承擔給付保險金的責任。

在繳費方式上,該險種也提供了多種選擇,客戶可以選擇一次性支付保費,或者將保費分攤到 3/5/10/20 年內逐年支付,

甚至可以選擇繳至 55 周歲(限女性)/60 周歲(限男性),靈活多樣的繳費方式讓更多人能夠輕松擁有這份保障。

在保障期限方面,歲歲享 2.0 稅優護理險提供了保終身的選項,這意味著客戶一旦投保,便能享受到終身的保障。

而起投金額也相當親民,年交最低僅需 2400 元,月交最低則只需 200 元起,這樣的價格設置使得更多家庭能夠負擔得起這份保障。

此外,根據投保年齡的不同,最高承保的護理險風險保額也有所不同。

例如,0-17 周歲的最高承保保額為 90 萬元,18-45 周歲的最高承保保額為 120 萬元等。

該產品主要提供以下兩大保障:

1、護理保險金:

若被保險人因 10 種特定疾病或意外導致第 1 至第 3 級殘疾,即可獲得一次性給付的護理金。具體給付標準如下:

18 歲前,給付已繳保費和現金價值的較大者;

滿 18 周歲未滿 61 周歲,給付 160% 已繳保費和現金價值的較大者;

61 周歲后,給付已繳保費 120%、現金價值 120% 和基本保額的較大者。

其中,10 種特定疾病包括但不限于嚴重腦中風后遺癥、嚴重阿爾茨海默病、多個肢體缺失等,這些疾病往往會給患者及其家庭帶來沉重的經濟負擔和精神壓力。

而意外導致的第 1 至第 3 級殘疾,則涵蓋了因意外傷害造成的嚴重傷殘情況,為被保險人提供了更加全面的保障。

2、疾病身故保險金:

若被保險人在保險期間內因疾病身故,保險公司將給付已繳保費和現金價值的較大者作為身故保險金,為被保險人的家庭提供經濟上的慰藉。

值得注意的是,護理保險金和疾病身故保險金是二賠一,即保險公司僅給付其中一項,并以一次給付為限。

此外,若被保險人因意外傷害事故導致身故,保險公司將退還現金價值,本合同效力終止。

二、中荷人壽歲歲享 2.0 護理保險亮點解析

中荷互聯網歲歲享 2.0 護理保險憑借其獨特的產品設計和優質的服務體驗,在市場上脫穎而出。

以下是該產品的幾大亮點:

1、稅優政策:

購買該產品可享受國家稅優政策,每年最高可抵扣個稅 2400 元 *45%=1080 元,這一政策不僅減輕了客戶的稅負,還提高了產品的性價比。

整個流程操作簡便,無需繁瑣的紙質材料,大大節省了投保人的時間和精力。

2、長期呵護有保障:

該產品提供終身護理保障,為客戶提供了長期、穩定的護理支持。無論是因疾病還是意外導致的護理需求,都能得到及時的給付和賠付。

產品覆蓋的 10 種特定疾病包括嚴重腦中風后遺癥、嚴重阿爾茨海默病、多個肢體缺失等,這些疾病都是老年人常見的健康威脅。

同時,產品還涵蓋了因意外傷害導致的第 1 至第 3 級殘疾,進一步擴大了保障范圍。

3、現金價值高且寫進合同:

產品現金價值確定且寫進保險合同,保障金額確定不變。

持有時間越長,保單現金價值的金額越大,成為客戶實實在在的確定資產。

即使未來市場利率繼續下行,投保人的保單價值也不會受到影響,依然能夠保持穩定的增長。

4、靈活多樣的投保規則:

靈活的投保年齡、保險期間、繳費期間和繳費方式等規則,滿足了不同客戶群體的個性化需求。

客戶可以根據自己的經濟狀況和風險承受能力來選擇合適的保障方案。

三、中荷人壽歲歲享 2.0 護理保險收益分析

以 30 歲女性為例,選擇年交 2400 元,交費年限為 20 年的投保方案,總保費為 48000 元。

這一投保條件既符合大多數人的經濟承受能力,又能確保在未來獲得足夠的保障。

通過收益演示表,我們可以清晰地看到歲歲享 2.0 稅優護理險在不同年齡階段的現金價值變化情況。

31 歲現金價值為 360 元,雖然此時剛剛投保一年,所以現金價值較低。

40 歲現金價值增長至 20570 元,經過十年的積累,現金價值已經相當可觀。

50 歲現金價值達到 58865 元,已經超過已交保費,退保也不會有損失。

60 歲現金價值達到 75226 元,顯示出保險產品的穩健增值特性,實現了資產的保值增值。

70 歲及以后:現金價值持續增長,雖然增長速度有所放緩,但仍然能夠為投保人提供穩定的現金流。

此外,該產品還提供護理保險金和身故保險金雙重保障。

當投保人在合同約定的護理狀態下或身故時,將按照合同約定給付相應的保險金,為家庭提供經濟支持。

作為一款稅優護理險,歲歲享 2.0 護理保險還享受國家稅收優惠政策,投保人可以在購買保險時享受稅前扣除,降低稅負,實現財務上的雙贏。

四、稅收優惠效果

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下面就來聊聊稅收方面的優惠。

為了更好地理解中荷互聯網歲歲享 2.0 護理保險的實際稅收優惠效果,我們可以通過以下兩個投保舉例來進行說明:

案例一:

40 周歲男性,工資超 18000 元 / 月,繳稅稅率 20%。他選擇了年繳 2400 元、繳費 10 年的保障方案,基本保額為 47784 元。

在繳費期間內,他每年可享受 480 元的抵稅額免除。

保障 25 年后,他在 65 周歲時被確診為嚴重腦中風后遺癥,并向保險公司提出了理賠申請。

經審核后,他一次性獲得了 47784 元的護理金賠付,保障終止。

案例二:

30 周歲女性,工資超 8500 元 / 月,繳稅稅率 10%,計算得知每年可抵稅 240 元。

她同樣選擇了年繳 2400 元、繳費 10 年的保障方案,但基本保額為 68808 元。

在保單持有期間,她的年末現金價值逐年增長,從第 11 年的 25649 元到第 50 年的 64118 元不等。

這一增長趨勢不僅體現了產品的保值能力,還為她未來的養老生活提供了有力的支持。

五、奶爸總結

綜上所述,中荷互聯網歲歲享 2.0 護理保險以其獨特的稅優政策、全面的長期護理保障以及確定的現金價值增長方式,在眾多保險產品中脫穎而出。

對于那些關注健康保障、追求穩健資產增值的消費者而言,這款產品無疑是一個值得考慮的選擇。

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